來源： 一只互金鵝
百融云創在整個金融科技行業，存在感極強。很多銀行、消費金融公司、互金平臺都與之有合作。
2024年半年報顯示，該公司上半年營收13.21億元，同比增長6%；凈利潤1.97億元，同比增長1%。
在財報中，百融云創定位自己是一家持續盈利的AI科技公司，在中國協助超過7000家機構客戶進行智能決策、智能營銷和智能運營。
定位是AI科技公司。
為其貢獻最多收入的是其「金融行業云」服務板塊。
具體一點——互金市場熟悉的“榕樹貸款”平臺的相關助貸業務，就包含在這一服務中。
01
官方介紹，該公司主要有兩大業務——
一、MaaS（模型即服務）
財報解釋，該業務依據模型和評估結果調用量來收費。
據悉，很多金融機構在客戶授信階段，會引入的如“百融多頭、百融黑名單”等數據查詢調用服務，就歸在這一項目中。
該服務，2024年上半年日均調用量超3億次，核心客戶數同比增加19家至165家。
該業務2024年上半年收入4.21億元，占總收入的31.87%，同比減少2%。
去年上半年，該項業務收入是4.31億元。
當然，他們服務的也不只是金融機構，還有電商、零售類的機構。
值得一提的是，其業績路演文件有提到，該項業務也有幫助今日頭條以及抖音商城的個人貸款業務的風險管理。（也就是“放心借”相關的風控服務？）
（截圖來自：百融云創2024年上半年業績｜路演PPT）
二、BaaS業務
財報解釋，該業務依據百融幫客戶促成的交易規模結果收取純技術服務費來分潤。
該業務2024年上半年收入9億元，占總收入比重為68%，同比增長11%。
BaaS業務又分了：（1）金融行業云；（2）保險行業云服務。
毫無疑問，金融行業云的收入占據大頭。
該板塊在2024年上半年收入同比增長20%至5.89億元，占BaaS比重為65%，占總收入比重為45%。
而保險行業云上半年收入3.11億元，占總收入的23.54%，同比減少3%。
02
仔細來看為百融云創貢獻收入最大的——金融行業云服務。
其投資者報告中描述該服務為——
主要協助機構更有效率地智能營銷和智能運營，涵蓋零售信貸、小微信貸、財富及租賃電商等具體業務場景。
用大白話說，幫銀行或者消費金融公司獲取新客戶、做存量用戶運營等服務。
在互金市場，百融旗下的「錢小樂」大家都不陌生。
一方面在一些現金貸助貸產品中能看到其身影，比如某手錢包、成都的公交APP「天府通」的借錢服務，均有其身影。
（截圖來自：成都天府通APP）
另一方面，在小微企業貸款渠道導流市場，錢小樂也合作了很多產品。
其公眾號「錢小樂優選」、「融小微」上至少有超10款小微企業貸款產品。這一點和金蝶、百望比較類似。
（截圖來自：錢小樂優選公眾號、融小微公眾號）
上述這兩類服務，依托的主體主要是百融云創旗下的小貸牌照——廣州數融互聯網小額貸款有限公司。
雖然名為互聯網小額貸款公司，但目前該小貸公司注冊資本2億元。
當然，該小貸牌照自己也有發力助貸業務，或者導流業務。
微信朋友圈經常出現其「榕樹貸款」的廣告。
公開信息還顯示，廣州數融互聯網小額貸款有限公司今年上半年注冊了「開心花」、「榕樹錢包」、「錢小樂」等商標。
目前助貸市場，依托一張小貸牌照，自營放貸（個人貸、小微貸）、連接金融機構和互聯網流量做助貸、和金融機構合作聯合貸、純導流業務等比比皆是。（此處不是特指百融哦～）
其業績說明會中提到一點——BaaS金融行業云所服務的銀行、信托、消費金融公司等機構的業務體量非常大，降本增效的訴求也非常強烈。
其高級副總裁段瑩提到——BaaS金融行業云的天花板是非常高的。BaaS金融行業云合作客戶的業務一直有擴張的動力，而且也一直是在螺旋式增長，所以BaaS金融行業云也一直在不斷提升自身的資產交易規模。
今年上半年，其BaaS金融行業云資產交易規模達到261.5億，比去年同期增長23%。
（截圖來自：百融云創2024年上半年業績｜路演PPT）
此處的BaaS金融行業云資產交易規模，具體的意思，不做過多闡述了，懂得都懂。
其副總裁還表示——從下半年的實際情況來看，隨著合作客戶業務發展訴求的不斷提升，BaaS金融行業云的資產交易規模也在快速提高，并多次打破單日資產交易規模的歷史最高記錄，所以百融對下半年BaaS金融行業云的發展持比較樂觀的態度。
這一點，和大部分的互金上市公司還挺不一樣的。
03
百融在營銷層面，一向很舍得投入。
今年上半年，銷售及營銷開支達到5.07億元，占總收入比重為38%。
（截圖來自：百融云創2024年上半年業績｜路演PPT）
研發層面，今年上半年該公司研發開支達到2.26億元，較去年同期的2.02億元增長12%，占總收入比重為17%。
百融的薪資水平也挺給力。
其財報顯示，今年上半年該公司一般及行政開支為1.40億元，較去年同期的1.24億元增長13%，占總收入比重為11%。
其業績說明會中提到——上半年該公司進一步引入高精尖研發人才，人均薪酬從去年的年化人民幣 52 萬 元同比增長 15%至今年的年化人民幣 60 萬元。
關于未來，其業績說明材料表示——全力開拓人工智能在一些新業務、新領域的機會，如智能運營、數字營銷、財富管理、不良資產處置、小微普惠、保險科技、電商租賃等多元業務。
挺好奇「不良資產處置」他們會是怎樣的一個角色……
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